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4亿张信用卡在“沉睡” 多家银行已开始集中清理

发布日期:2022-01-23 15:25   来源:未知   阅读:

  www.2dusms.com ”这位商务部官员弥近日,杭州市民王亮(化名)在给名下的农行卡转账时,发现“账户/卡状态异常”“账户已全额冻结,不可交易”,打电话咨询后得知,该银行卡长期不动,已被列入清理范围。

  自去年以来,已有光大银行、中信银行、平安银行等多家银行相继发出通知,对不符合规范的“睡眠账户”以及同一客户名下的“超量账户”进行清理。

  除了储蓄卡,此轮清理“睡眠账户”更多发生在信用卡领域。去年12月中旬,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),对发卡管理、“长期睡眠卡”比率提出了明确要求。

  何为长期睡眠卡?按银保监会的规定,连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零。

  “现在用花呗、微信支付比较多,很少用到信用卡,平时也不太注意到。”王亮告诉记者,之前参加银行活动办了很多信用卡,后来也没去管,“有些信用卡要求必须消费3笔才能免年费,有一次没有收到通知突然被扣钱了。”

  王亮决定找个时间,好好梳理一下手头上的卡。因为他前两年有过惨痛的教训,因为拖欠年费,被征信记录在案,影响了买房。

  《通知》称,近一时期部分银行信用卡业务经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为。

  近期,各大银行积极主动调整相关政策,已有银行开始限制持卡人的信用卡持有数量。

  邮储银行关于调整信用卡持有数量上限的公告显示,该行拟自今年2月16日起对信用卡的持有数量做出调整。另外,若申请新卡,可通过销卡的方式,将名下有效卡片数量降至5张以下(不含5张),再次尝试申请。

  除邮储银行之外,此前中信银行发布了调整中信银行信用卡持卡量的公告,对信用卡持卡量进行调整。同一位客户在中信银行所持主卡和附属卡的有效卡数总数上限为10张(含10张),若达到上限数量,则在该年内换卡、卡片升降级和新的信用卡申请将被拒绝。

  尽管各银行对于同一客户信用卡持有量上限的规定不尽相同,但在控制信用卡数量上越来越严格。

  《通知》表示,未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

  央行公开数据显示,中国信用卡的人均持卡量从2016年0.31张上升至2020年的0.56张,5年翻了近一倍。

  中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2021)》显示,截至2020年末,信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的累计发卡量为11.3亿张,其中6个月内有过使用记录的累计活卡量为7.4亿张。也就是说,近4亿张信用卡处于“睡眠”或者注销状态。

  华泰证券研究院表示,过多的卡种增加了选择成本和密码记忆成本,消费者在开立多个账户后可能会集中使用1-2张卡消费,其余卡均成为睡眠卡。

  信用卡在银行零售业务中占据了相当重要的地位。在日常生活中,比如逛商场、坐地铁,总能看到一些银行的促销活动,不少人抱着“薅羊毛”的心态,为了拿到礼品,办了一张几乎不会使用的信用卡。

  在信用卡的粗放发展模式下,部分银行盲目追求规模效应和市场份额,滥发卡、重复发卡现象突出,导致无序竞争、资源浪费等问题。

  “每年都有办信用卡的任务,几十张肯定要的。”一家农商行的工作人员告诉记者,“业务很难做,很多人不愿意办卡,还要催激活催消费。”

  如今,信用卡新规要求,银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率等作为单一或主要考核指标,长期睡眠信用卡比率不得超过20%;整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。

  业内人士称,信用卡在中国已经过近20年的发展,步入相对成熟的阶段。《通知》的出台,整个信用卡市场将更加规范、有序。

  中国银保监会有关部门负责人表示,银行业主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。

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